Calculadora · abonos a capital

¿Cuánto te ahorras abonando a tu hipoteca?

Pon lo que debes, tu tasa y cuánto puedes abonar. Te dice cuántos intereses te ahorras, en qué año terminas de pagar y cuánto pierdes si el banco lo aplica a la mensualidad en vez del plazo. Gratis y sin registro.

Tu crédito

En tu estado de cuenta: saldo insoluto o saldo de capital.

La tasa de tu contrato, no el CAT.

Sin seguros ni comisiones. Si la de tu estado de cuenta es más alta, la diferencia suele ser seguros: no cambian la cuenta de intereses.

Tu plan de abonos

Agregar un abono único: un bono, un aguinaldo, una venta

Si pides que se aplique al plazo

Intereses sin abonar
Intereses con tu plan
Te ahorras
Lo que debes sin abonar Con tu plan

Ojo con cómo lo pides

Si lo aplican a la mensualidad
Si lo aplican al plazo

Por la regla de Banxico, la Circular 16/2007, si no pactas otra cosa el banco aplica tu abono reduciendo la mensualidad. Algunos bancos lo aplican al plazo sin que lo pidas; no lo supongas. Pide: «pago anticipado a capital, para reducir el plazo», y guarda la nueva tabla de amortización que te tienen que entregar.

Te mando tu tabla año por año y las láminas del video

Lo que debes cada año con y sin abonos, lo que te ahorras y la frase exacta para pedírselo al banco. Para que la tengas a la mano cuando vayas.

Gratis · sin teléfono · un solo correo

Listo, va en camino.

Descargar las láminas del video (PDF)

¿No llegó? Revisa spam — el dominio es nuevo y a veces cae ahí las primeras veces.

No es asesoría financiera. Es un cálculo con supuestos explícitos: tasa fija, sin seguros ni comisiones, y abonos aplicados a capital después de la mensualidad del mes. Si tu crédito está en UDIS o en salarios mínimos, se comporta distinto y esta cuenta no aplica tal cual.

Cómo pedirle el abono al banco

Cuidado con el pago adelantado. No baja lo que debes: solo cubre tus próximas mensualidades. Si te piden firmar una autorización para aplicarlo así, no es lo que quieres. Todo esto viene de la Circular 16/2007 de Banxico, que sigue siendo la regla de los pagos anticipados en México.

Cuando termines de pagarla

Tu casa pagada es patrimonio que se puede usar sin venderla. Si algún día necesitas liquidez para tu negocio, así funciona un crédito con tu inmueble en garantía.

Cómo funciona el crédito de liquidez

Preguntas frecuentes

Preguntas de frente, respuestas de frente

¿Qué es abonar a capital?
Es dinero extra que va directo a lo que debes, no a la mensualidad. Como los intereses se calculan cada mes sobre lo que debes, cada peso que abonas deja de cobrar intereses todos los meses que faltan. Por eso abonar al principio del crédito rinde mucho más que al final.
¿Me conviene reducir el plazo o la mensualidad?
Reducir el plazo te ahorra más intereses: sigues pagando lo mismo y terminas antes. Reducir la mensualidad te deja más dinero cada mes, pero te ahorras menos. En el ejemplo del video, un abono de $100,000 al año del crédito ahorra $588,288 reduciendo el plazo y $138,822 reduciendo la mensualidad.
¿El banco me tiene que aceptar el abono?
Sí, con condiciones. La Circular 16/2007 de Banxico obliga a los bancos a aceptar pagos anticipados en créditos hipotecarios si tú lo pides, vas al corriente y el abono es de al menos una mensualidad. Algunos bancos aceptan montos más chicos; pregúntale al tuyo. Si no, junta el dinero y abónalo cuando llegues a una mensualidad.
¿Qué pasa si no digo cómo quiero que lo apliquen?
Según la misma circular, si no pactas otra cosa, el banco aplica el abono reduciendo el monto de tus mensualidades: la opción que te ahorra menos. Algunos bancos, como HSBC, lo aplican al plazo por omisión, pero no lo supongas. Pídelo así: pago anticipado a capital, para reducir el plazo.
¿Qué es un pago adelantado?
Es otra cosa. Un pago adelantado cubre tus próximas mensualidades y no baja lo que debes, así que no te ahorra intereses. Si entregas más de tu mensualidad y el banco lo va a aplicar así, tiene que pedirte que firmes una autorización. Si lo que quieres es pagar menos intereses, no es lo que buscas.
¿Me cobran por abonar?
La regla de Banxico no prohíbe las comisiones. BBVA, por ejemplo, dice que sus pagos anticipados no generan penalización, y otros bancos piden confirmarlo. Revisa tu contrato o pregunta antes de abonar.
¿Por qué mi mensualidad real es más alta que la de la calculadora?
Porque la calculadora no incluye seguros de vida y daños ni comisiones, que el banco cobra junto con la mensualidad. Esos cargos no cambian la cuenta de intereses, que es lo que el abono reduce.
¿Sirve si ya llevo años pagando?
Sí, aunque menos que al principio. En el ejemplo del video, el mismo plan de $22,000 cada 4 meses ahorra $1,473,628 de intereses si empiezas desde el primer año, $799,275 si empiezas en el año 5 y $332,424 si empiezas en el año 10. Pon lo que debes hoy y los años que te faltan, y la calculadora te dice cuánto te toca.