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Calculadora CETES 2026 — Rendimiento y Comparativa

Calcula el rendimiento neto de CETES por plazo con tasas actualizadas. Incluye retención de ISR 2026 (0.90%), comparativa de plazos y gráfica histórica.

28 días

6.8%

tasa anual

91 días

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tasa anual

182 días

7.0%

tasa anual

364 días

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Tasas de referencia al 2 de marzo de 2026. Verifica en cetesdirecto.com

Calculadora de Rendimiento

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Plazo

Tasa de referencia. La tasa real se define en cada subasta semanal.

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¿Qué son los CETES?

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son instrumentos de deuda emitidos por el gobierno mexicano a través del Banco de México. Son considerados la inversión de menor riesgo en México porque están respaldados por el gobierno federal. Funcionan a descuento: compras un título a menos de su valor nominal ($10) y al vencimiento recibes los $10 completos.

¿Cómo se calcula el rendimiento?

El rendimiento de los CETES se calcula con base en la tasa de descuento determinada en las subastas semanales que realiza Banxico. El precio de compra se obtiene con la fórmula: Precio = $10 / (1 + tasa × plazo/360). El rendimiento bruto es la diferencia entre los $10 y el precio de compra, multiplicado por el número de títulos que puedas adquirir con tu capital.

Retención de ISR en CETES (2026)

Los rendimientos de CETES están sujetos a una retención provisional de ISR. Para 2026, la Ley de Ingresos de la Federación establece una tasa de retención del 0.90% anual sobre el capital invertido. Esta retención se aplica proporcionalmente al plazo de la inversión. Al presentar tu declaración anual, acumulas los intereses reales (rendimiento menos inflación) y puedes acreditar la retención pagada.

Plazos disponibles

Los CETES se emiten en cuatro plazos principales: 28 días (mensual), 91 días (trimestral), 182 días (semestral) y 364 días (anual). Cada semana Banxico realiza subastas donde se determina la tasa para cada plazo. Generalmente, a mayor plazo mayor tasa, aunque esto puede invertirse en condiciones especiales de mercado (curva invertida).

¿Cómo invertir en CETES?

La plataforma más accesible es CetesDirecto, operada por el gobierno federal. Puedes abrir una cuenta con tu e.firma (SAT) o CURP, y la inversión mínima es de solo $100 pesos. También puedes acceder a CETES a través de casas de bolsa, fondos de inversión en deuda gubernamental y algunos bancos. CetesDirecto no cobra comisiones, lo cual maximiza tu rendimiento neto.

Preguntas frecuentes sobre Calculadora CETES

¿Qué son los CETES y cómo funcionan?
Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son instrumentos de deuda del gobierno mexicano. Se compran a descuento: pagas menos de $10 pesos por título y al vencimiento recibes $10 exactos. La diferencia entre lo que pagaste y los $10 es tu rendimiento. Son considerados la inversión más segura en México porque están respaldados por el gobierno federal.
¿Cuánto pagan los CETES en 2026?
Las tasas de CETES varían según el plazo y se determinan en subastas semanales. En febrero 2026, las tasas aproximadas son: CETES a 28 días ~6.83%, a 91 días ~7.05%, a 182 días ~7.05% y a 364 días ~7.22% anual. Estas tasas son brutas; después de retención de ISR (0.90% anual sobre capital) el rendimiento neto es menor.
¿Cuánto ISR retienen en CETES?
En 2026 la retención provisional de ISR sobre inversiones en CETES es del 0.90% anual sobre el capital invertido, según la Ley de Ingresos de la Federación 2026. Esta retención se aplica de forma proporcional al plazo de la inversión. Al hacer tu declaración anual puedes acumular los intereses reales y, si corresponde, acreditar la retención.
¿Dónde comprar CETES en México?
La forma más accesible es a través de CetesDirecto (cetesdirecto.com), la plataforma del gobierno federal. Puedes abrir una cuenta con tu e.firma o CURP, con una inversión mínima de $100 pesos. También puedes comprar CETES a través de casas de bolsa, fondos de inversión y algunos bancos que ofrecen acceso a valores gubernamentales.
¿Es mejor invertir en CETES a 28, 91, 182 o 364 días?
Depende de tus necesidades de liquidez y expectativas de tasas. Los CETES a plazo más largo generalmente ofrecen tasas más altas, pero tu dinero queda comprometido por más tiempo. Si esperas que las tasas bajen, conviene fijar una tasa alta a plazo largo. Si necesitas disponibilidad, los CETES a 28 días se renuevan cada mes. Usa la tabla comparativa de esta herramienta para ver las diferencias.

Otras herramientas gratuitas

Simulador

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ISR

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